Мениджърите на благосъстоянието трябва да възприемат AI — и то бързо
Винаги е добре да изпитате кариера „ първо “. Тази седмица бях награден със „ Сертификат за човешки публицист “, откакто моите публикации бяха оценени и беше открито, че имат неповторим пръстов отпечатък. С възходящия брой писатели, които употребяват AI технология, се усещам скъпо да имам доказателствата, които аз нямам.
Въпреки това, аз съм наясно, че работата ми е подготвена за спиране.
Миналата седмица колосът за чипове за изкуствен интелект Nvidia за малко надмина Microsoft, с цел да стане най-скъпата компания в света. Но за множеството хора допускам, че смяната на играта ще пристигна по-късно тази година, когато Apple пусне своята AI технология на вашия телефон. Възможността да употребявате AI, с цел да „ пишете, изразявате себе си и да вършите нещата без изпитание “ ще го направи доста по-достъпно и може би по-малко ужасно – в случай че е положително, несъмнено.
Когато става въпрос за ръководство на вашите пари, мненията наподобява се трансформират бързо. Според изследване на самостоятелни финансови съветници (IFA) и мениджъри на благосъстояние от Schroders, 76 % считат, че създаването на AI приложения като ChatGPT съставлява по-скоро опция, в сравнение с опасност за техния бизнес, по отношение на 57 % преди година.
Но тогава настройките може да не се трансформират задоволително бързо. Същото изследване откри, че цели 15 % считат, че ИИ въобще няма да засегне тях или бизнеса им.
Смятам, че нашите клиенти ни заплащат за човешки разсъдък, а не за изкуствен интелект
Джейсън Уиткомб, Empower Partners
Мисля, че освен бъркат, те вършат неприятна услуга на клиентите си. Технологията към този момент се е потвърдила като средство за автоматизиране на комплицирани задания, като да вземем за пример обобщаване на резултатите от срещи, правене на имейли и финансови доклади, постигайки забележителна успеваемост.
Но в случай че AI ще премине откъм гърба към фронт офиса, какво ще значи това за клиентите?
Това, което няма да значи, съгласно Джилиан Хепбърн, търговски шеф във компанията за финансови съвещания Benchmark Capital, е бърза и трагична смяна. „ Срещам финтех от самото начало “, споделя тя. „ Всички те ми демонстрират по какъв начин ще трансформират пазара на препоръки. Но прекомерно постоянно хората идват при мен с решението на проблем, който в действителност не съществува. “
Нито пък ще размени напълно съветниците, споделя Джейсън Уиткомб, квалифициран финансов плановик в Empower Partners, който изцяло приема капацитета на AI да дава по-добри услуги на клиентите.
„ Смятам, че нашите клиенти ни заплащат за човешкия разсъдък, а не за изкуствения разсъдък. Нашата преценка и опит са това, което те ценят и за което заплащат. “
Има необятно публикувано надълбоко вкоренено разбиране, че хората ще продължат да могат по-добре да разпознават страсти или съмнения, които разкриват необикновени финансови алтернативи или благоприятни условия, в сравнение с AI. Съветниците акцентират аргумента, че на нестабилни пазари могат да зародят неочаквани промени и невиждани събития, които нямат исторически прецеденти — Covid-19 е основният образец — което прави предизвикателство за ИИ да реагира тъкмо.
Други споделят AI също ще се затрудни да поучава по отношение на планирането на парцели в случаите, когато фамилните връзки са обтегнати. И постоянно има капацитет за „ единствено още нещо “ в жанр Columbo. . . ”, до момента в който напущат срещата. Човешко взаимоотношение може да провокира това от клиент, само че автоматизираният надзорен лист с изкуствен интелект е малко евентуално да го направи.
Но има ли риск промишлеността да преувеличава качеството на своята „ човешка “ поддръжка — и да подценява последните софтуерни усъвършенствания?
„ Всички обичаме да мислим, че нашите умения за слушане и съпричастност са прекомерно напреднали, с цел да бъдат възпроизведени. Но компаниите за препоръки исторически се борят да се разраснат заради персоналния темперамент на препоръките и непоследователността, която е присъща на човешката природа “, споделя Иън Милуърд от Candid Financial Advice. „ В последна сметка всеки въпрос, който в миналото е трябвало да бъде заложен, е заложен. AI може да моделира резултати и да даде най-доказания отговор на всеки въпрос по необикновено пореден метод. “
С напредването на технологията има все по-големи благоприятни условия за AI да оказва помощ на човешките съветници да схващат клиентите си по-задълбочено.
Технологията може да събере прозрения и трендове, свързани с вложенията и държанието, от голям брой потребителски диалози. Можем да забележим усъвършенствания в процеса на профилиране на риска, защото AI платформите генерират персонални профили от нечие онлайн наличие или профил в LinkedIn.
Има и опция клиентите да схванат какво мислят и усещат другите в сходна позиция. Оли Сайман, съосновател на мениджъра за благосъстояние Six Degrees, споделя: „ Създаването на доста благосъстояние постоянно може да докара до възприятие на изолираност и нараснала обособеност от групата на връстниците – знанието, че другите са в сходно състояние, може да бъде успокояващо. “
Може би най-важното е, че AI има капацитет да се оправи с казуса с уязвимите клиенти, с който се борят толкоз доста съветници. Уязвимостта е основна цел в разпоредбите за отговорностите на потребителите на FCA, като регулаторът дефинира уязвимия клиент като „ някой, който заради персоналните си условия е изключително предразположен на увреждане – изключително когато дадена компания не работи с подобаващи равнища на грижа “.
С изкуствения разсъдък понижава разноските в бек офиса, цената, която плащаме в фронтът за човешкия консултант би трябвало да бъде доста по-малък
Moira O'Neill
Данните на FCA демонстрират, че 53 % от възрастните демонстрират характерност на накърнимост. Шрьодерс обаче откри, че единствено 9 % от съветниците категоризират повече от една четвърт от клиентите си като уязвими. Някои считат, че изкуственият разсъдък може да маркира уязвими клиенти с по-голяма акуратност.
За страдание, този прогрес може да не се появи задоволително скоро. Schroders откри, че единствено 19 % от съветниците плануват да включат AI в своите процеси в границите на една година, до момента в който 51 % споделят, че това ще стане след две до пет години.
„ Самият бранш за ръководство на благосъстоянието признава, че исторически е бил един от най-бавните в приемането на нови технологии и в цифровата промяна “, споделя Хедър Доу, основен академик по данни в компанията за осведомителни технологии UST. „ Малко евентуално е скоро да стане един от най-бързите осиновители. “
Това, което обаче би трябвало да направи – в случай че още не е – е да понижи таксите. С изкуствения разсъдък, който понижава разноските в бек офиса, цената, която плащаме начело за човешкия консултант, би трябвало да бъде доста по-ниска.
Попитах най-новия модел на чатбота ChatGPT какво мисли. Препоръчва се на клиентите на мениджъри на благосъстояние и IFA да изискат понижения на таксите, като акцентират, че знаят за успеваемостта, която носи AI.
„ Клиентите може да обмислят договаряния за по-базирана на цената конструкция на таксите “, прибавя той. Например таксите, основани на осъществяването, където част от таксата е обвързана с постигането на съответни финансови цели, биха могли да съгласуват ползите на клиента и съветника.
Време е да проведем тази полемика. И по какъв начин ще реагира вашият консултант ще бъде доста разкриващо – това може просто да е кариера преди всичко за тях.
Мойра О’Нийл е публицист на свободна процедура за пари и вложения. Имейл, X:, Instagram
